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金融理财师(Certified FinancialPlanner)

简介

  作为一名“金融理财师”,必须能够正确分析和评估客户的财务状况,并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力,为客户量身定做一份合理的理财方案。一般而言,各国政府都没有针对“金融理财师”设立对应的管理标准,而是根据各种金融顾问所提供的服务进行监管。例如,在提供理财服务的同时又从事证券经纪或提供证券咨询服务的理财工作者,就被划为证券经纪人或投资顾问的监管范畴,他的服务受到证券监管部门的监督,违规行为要受到相应的法律制裁。为了保证金融理财师的服务质量,维护市场秩序,国际上的实践经验是,成立自律性、非营利、非政府的专业资格认证机构,通过对达到一定专业水平和道德水准的金融理财人员进行认证管理,提高行业公信力。

资格认证

  2004年9月1日,中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会,Financial Planning StandardsCouncil ofChina(以下简称中国金融理财标准委员会,FPSCC)正式成立。首届主任为在中国金融界享有崇高威望的刘鸿儒教授,副主任为中国工商银行副行长张福荣、北京大学经济学院院长刘伟教授,秘书长为蔡重直博士。针对中国金融理财服务缺乏专业资格认证的现状,中国金融理财标准委员会经过长达三年的调查研究,决定在中国引进国际CFP专业资格认证制度。CFP是Certified FinancialPlanner的首字母缩写,是从事金融理财,达到国际CFP组织所规定的教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准(以下简称为“4E”标准),并取得资格认证的专业人士。考虑到国内对于具备基本理财技能的金融理财师的需求数量和急迫性均远远超过具备国际水准的CFP,中国金融理财标准委员会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做法,在中国实施两级金融理财师认证制度。除了认证国际金融理财师(CertifiedFinancial Planner,以下简称CFP)以外,还认证金融理财师(Associate FinancialPlanner,以下简称AFP)。

典型的CFP 实务者形象

  典型的 CFP实务者是40岁以上的男性,除持有CFP@资格外,一半以上的人同时持有证券、保险或者其他2个以上的资格。例如作为投资顾问而对投资进行咨询时,获得的报酬必须持有联邦认可的投资顾问资格。作为商业类型,可以认为是以FinancialPlanning为主业,但在实际的商业经营中,在做生活规划的同时,还伴随有金融商品的推销、或者是税务、会计咨询等等,几乎所有的FP商业服务都是有两个以上的综合型服务组合而成的。在被调查的CFP?实务者对象中,被金融机关雇用的占全体人员的21%。39%的人员在保持独立性的同时,与大型的FinancialPlanning服务型公司合伙工作。剩余的40%独立开展事业。

从业种类比率

  银行 20% 税务对策 5% 保险 5% 证券 9% 金融策划(理财) 56% 其它 7%

报酬形态

  典型的CFP?收入是由手续费和佣金两方面构成的。也就是通过为顾客管理和运用资产而按一定比例(通常是6%-10%)收取的手续费。以及当出售特定的商品时,会从该商品的所有权人处获得一定的手续费(佣金)。这两种收入构成了CFP@报酬基本形态。

  还有美国的CFP?实务者以小时为单位,做顾问收费的情形是极为少见的。但按小时支付工资的情形是有的,一般每小时可以获得120美元左右。

报酬支付形式比率

  手续费和佣金 41% 单纯佣金或以佣金为主 25% 单纯手续费 23% 工资 9% 其它 2%

运用的资产和顾客数

  CFP的从业者,平均管理/运用资产可达6700万美元。但是中位值是2000万美元,有相当一部分的FP是存到了特别的顾客资产中,平均顾客数为280人,中位值为188人。

典型的顾客形象

  CFP从业者所拥有的典型顾客形象是,45岁以上的个人,平均总资产由1千300万美元,(中值为39万美元),平均年收入13万1千美元。(中值7万5千美元)。可以用作投资或储蓄的大约在早年收入的10%左右。这些人对于投资和养老金的计划具有一定程度的知识,但对税金、保险、继承计划等就所知甚少了。咨询CFP?经营者的原因一般是「即将到养老年金的计划时期了」、「年金和退休金账户的存款(IRA)变更」、「突然有遗产收入」等等。

国务院新闻办公室图片库(China Foto Press)

  CFP:国务院新闻办公室图片库(China FotoPress)是由国务院新闻办公室直属机构五洲传播中心主办,以积极、真实、形象地对外介绍中国为主要内容,以历史、文化类图片为主要特色,以展现发展变化中的中国专题为主要形式的国家级影像资源图片库。创立于2000年6月。

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